Esquemas de hacer negocios de un grupo de empresas. Hacer negocios: desde el desarrollo de un plan hasta la elección de herramientas de software. Luego se realiza una reunión de producción bajo el liderazgo del Director General, se aprueba todo el paquete de documentos como proyecto organizacional

A menudo, las empresas tienen que hacer frente a diversas situaciones: el bloqueo de una cuenta corriente por parte de un banco, la rescisión unilateral por iniciativa del banco de un acuerdo de servicio concluido sin razones aparentes, etc.

Dado que tales situaciones ocurren, en este artículo hablaremos sobre qué puede causar tales acciones bancarias y cómo evitarlas utilizando una herramienta como correo de informacion al Banco. Al final del artículo, consideraremos una carta de muestra al banco sobre las actividades de la empresa, cuyo formulario se puede utilizar en la correspondencia comercial con una institución de crédito.

Motivos y facultades del banco

Recientemente, se ha otorgado a los bancos el derecho de estudiar y analizar las operaciones de sus clientes para identificar actividades financieras signos que indican la ausencia verdadero negocio, así como la existencia de diversos esquemas de optimización tributaria y lavado de activos. La lista de signos que indican tales violaciones de las políticas financieras y tributarias se formulan en las disposiciones establecidas en recomendaciones metodológicas Banco de Rusia No. 18-MR del 21 de julio de 2017

Así, en el marco de sus propias actividades, los bancos no sólo tienen el derecho, sino también la obligación de controlar las transacciones financieras en las cuentas de sus clientes, para su pleno cumplimiento. legislación rusa. Asimismo, los bancos están facultados para exigir de un cliente, respecto de cuyas actividades existan dudas, explicaciones escritas sobre el componente económico de una determinada operación. La respuesta a una institución bancaria a tal solicitud es una carta de información al banco sobre las actividades de la organización.

Carta al banco sobre las actividades de la organización: un documento de muestra y su estructura.

El derecho y los intentos del banco de determinar la realidad del negocio y las actividades de la organización deben tratarse constructivamente. Para que una institución de crédito no tenga motivos para aplicar medidas punitivas, es necesario proporcionar una carta al banco sobre las actividades de la organización de manera oportuna y de acuerdo con la esencia de su solicitud, una muestra de la cual debe cumplir con los requisitos de la correspondencia comercial y contener la información solicitada por el banco.

Las cartas de información para el banco pertenecen a la categoría cartas de negocios. El formulario y la carta modelo para el banco deben :

responder reglas generales etiqueta comercial y cumplir con las reglas de la correspondencia comercial;

Una muestra estándar de una carta a un banco sobre las actividades de una empresa (organización, empresa) no está aprobada por ningún acto reglamentario, por lo tanto, en la correspondencia comercial con una institución de crédito, la forma y estructura previstas en un banco en particular con el que el agente tiene un contrato de servicio.

Como regla general, las instituciones de crédito en la correspondencia comercial utilizan formas estándar de mensajes escritos, por lo que podemos decir que, en términos de su estructura, una carta de muestra para un banco debe tener:

datos de la organización de envío

indicado en la esquina izquierda de la carta. La información (nombre de la organización, su dirección y números de contacto, salida y fecha de registro de la correspondencia) puede imprimirse o indicarse adhiriendo morir esquina organizaciones Cuando se utilice papel con membrete, solo se indica el número de salida y la fecha de registro de la carta;

información del destinatario

indicar el funcionario, el nombre del banco;

Título del documento

el encabezado debe especificar la esencia del contenido, por ejemplo, una carta sobre el cambio de datos bancarios; una muestra del nombre correcto será la siguiente: "Sobre el cambio de detalles";

la presentación de esta parte debe ser en un formulario de notificación y contener únicamente información específica que responda a la solicitud del banco (si la carta a la institución de crédito es una respuesta a la misma), o información sobre aspectos de la actividad que requieren notificación adecuada de la banco sobre ellos;

detalles de la solicitud (si corresponde)

se indica la lista de documentos solicitados por la entidad de crédito (por ejemplo, para confirmar la realidad del negocio);

se indica el cargo y apellido del funcionario que firmó la carta al banco.

Más sobre el contenido de la carta sobre las actividades de la organización.

Aquí hay algunos ejemplos de la redacción de las apelaciones con las que debe comenzar una carta de información al banco, cuya muestra cumple con los requisitos de la correspondencia comercial:

“De conformidad con la solicitud del Banco “XXX” de fecha 1 de febrero de 2019, ref. N° 124/231, informamos lo siguiente: ... "

la redacción se utiliza al escribir una respuesta a una solicitud de una institución de crédito;

“Por la presente llamamos su atención...” o “Le notificamos (notificamos) de...”

estas formulaciones se utilizan en los casos en que se envía información de carácter notificante al banco, por ejemplo, sobre un cambio en los datos, la negativa a renovar un contrato de servicio, sobre la necesidad de cambiar los límites de transacción, etc.

Ejemplo de carta de actividad:

Aquí hay algunos ejemplos más de cómo se debe escribir una carta de información de la empresa en la parte de contenido.

Ejemplo 1 "Cambio de banco" (carta, cuya muestra debe tener en cuenta algunas disposiciones del acuerdo de servicio)

“Por la presente le informamos que el término del Acuerdo de Servicio No. 111 de fecha 01/03/2018 entre su banco y Progress LLC vence el 28/02/2019. De acuerdo con el párrafo "X.XX" del acuerdo anterior, Progress LLC le notifica que no tiene intención de extender el acuerdo en relación con la transición al servicio en el banco Nadezhny CB.

Ejemplo 2 "Sobre el cambio del jefe de la empresa":

“Por la presente, le informamos que a partir del 10 de febrero de 2019, ha habido un cambio en el director de la empresa en Progress LLC. El director interino Ivanov Ivan Ivanovich fue despedido el 09/02/2019. El 10/02/2019 Petrov Petr Petrovich asumió las funciones de director. En relación con lo anterior, solicitamos que todos los pagos en la cuenta corriente de la empresa a partir del 10.02.2019 se realicen firmados por P.P. Petrov”.

Ejemplo 3 "Sobre el cambio de detalles":

“Nos gustaría informarle que a partir del 11 de febrero de 2019, LLC Progress ha cambiado sus detalles en el banco de servicios de CB Nadezhny. En relación con lo anterior, le brindamos nuevos detalles y le solicitamos desde el momento en que recibe esta carta Todos los pagos deben realizarse utilizando los siguientes datos:

c/s 30101810400000000146

Cuenta 40176543210000007534 en Design Bureau "Nadezhny", Moscú

BIC 047539146"

Una carta similar notifica a las contrapartes de un cambio en los datos bancarios.

Se muestra el principio de gestión empresarial utilizando el modelo de negocio de la empresa.
Pero cualquier empresario en ejercicio dirá que la existencia de tal modelo es completamente insuficiente para la actividad real. ¡Y tendrá razón!

Hoy nos centraremos en más cuestiones que la modelización de flujos materiales y financieros.

Este es el desarrollo de esquemas comerciales y la descripción de estos esquemas en forma de documentos legales y contables.

Dicho paquete de documentos difiere en contenido de un proyecto de inversión, es un proyecto para organizar actividades o un proyecto organizacional.

La necesidad de proyectos organizacionales surge muy a menudo.

Considere las características de crear un proyecto organizacional usando un ejemplo específico.

El Director Comercial de la Empresa Mayorista ha recibido una oferta del Proveedor para el suministro de bienes de consumo (bien de consumo) con pago aplazado. En total, el Proveedor tiene previsto suministrar 12.000 piezas. Bienes de consumo, como hervidores eléctricos, a un precio de 1000 rublos / pieza. en lotes de 4000 piezas/mes. Pago diferido por cada lote de 3 meses. El director comercial sabe que su empresa vende este tipo de teteras a un precio de 2000 rublos por pieza. Está de acuerdo en celebrar un contrato de suministro.

Necesitamos desarrollar un proyecto organizativo para este acuerdo.

miembros

Para empezar, debemos identificar a todos los participantes reales.
Además del Proveedor y el Mayorista, la transacción incluye Compradores y una empresa que presta servicios de almacén.

Proveedor: entrega bienes de consumo al Mayorista, recibe el pago por los bienes de consumo suministrados

Empresa mayorista: recibe bienes de consumo del Proveedor, los reembolsa, vende bienes de consumo a los Compradores, paga los servicios de depósito para almacenar bienes de consumo

Compradores: compra y paga bienes de consumo de la empresa mayorista

Almacén: Presta servicios a la Empresa Mayorista para el almacenamiento de bienes de consumo, recibe pago por los servicios prestados

Procedimiento de operación

Cuando se crea el esquema de actividad, es necesario describir la secuencia de acciones para la implementación de la transacción. Al mismo tiempo, anotamos todos los valores numéricos que conocemos.

1. El proveedor y el mayorista celebran un contrato de suministro de bienes de consumo
en la cantidad de 12,000 uds.

La entrega se realiza en lotes de 4.000 piezas, 1 lote por mes.
El costo de los bienes de consumo - 1000 rublos / pieza.

2. El mayorista alquila espacio de almacenamiento adicional. El costo del alquiler es de 0,2 millones de rublos por mes.

3. Un mayorista vende bienes de consumo a los clientes. Plan de ventas 1500 piezas/mes

Precio de venta - 2000 rublos / pieza.

5. El mayorista paga al Proveedor de acuerdo al cronograma.
Calendario de pagos: 4 meses - 4,0 millones de rublos, 5 meses - 4,0 millones de rublos, 6 meses - 4,0 millones de rublos.

modelado económico

Luego describimos los flujos materiales y financieros y creamos un modelo económico de la transacción. Entonces podremos determinar si el Mayorista puede pagar el suministro de bienes de consumo a tiempo.

Suministro de bienes de consumo

Nombre	Unidad Rvdo.	1 mes	2 meses	3 meses	4 meses	5 meses	6 meses	7 meses	8 meses	9 meses	Total
Suministro	PCS.	4000	4000	4000							12000
Precio	frotar/pieza	1000	1000	1000
Suministro total	millones de rublos	4,0	4,0	4,0							12,0

Venta de bienes de consumo

Nombre	Unidad Rvdo.	1 mes	2 meses	3 meses	4 meses	5 meses	6 meses	7 meses	8 meses	9 meses	Total
Rebaja	PCS.	1500	1500	1500	1500	1500	1500	1500	1500		12000
Precio	frotar/pieza	2000	2000	2000	2000	2000	2000	2000	2000
Venta total	millones de rublos	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0		12,0
Venta total	millones de rublos	3,0	6,0	9,0	12,0	15,0	18,0	21,0	24,0

Depósito

Nombre	Unidad Rvdo.	1 mes	2 meses	3 meses	4 meses	5 meses	6 meses	7 meses	8 meses	9 meses	Total
Suministro	PCS.	4000	4000	4000							12000
Rebaja	PCS.	1500	1500	1500	1500	1500	1500	1500	1500		12000
Recordatorio	PCS.	2500	5000	7500	6000	4500	3000	1500	0
pago de alquiler	millones de rublos	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2

Flujos financieros

Nombre	Unidad Rvdo.	1 mes	2 meses	3 meses	4 meses	5 meses	6 meses	7 meses	8 meses	9 meses	Total
Pago de bienes de consumo	millones de rublos				4,0	4,0	4,0
Producto de la venta de bienes de consumo	millones de rublos	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0	3,0
Pago de almacén	millones de rublos	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2	0,2
Al final del período	millones de rublos	2,8	2,8	2,8	-1,2	-1,2	-1,2	2,8	2,8
Flujo de efectivo	millones de rublos	2,8	5,6	8,4	7,2	6,0	4,8	7,6	10,4	10,4

El flujo de caja siempre es positivo. Esto significa que habrá suficiente dinero de la venta de bienes de consumo para pagar al Proveedor a tiempo.

Todo lo que hemos descrito se puede emitir en forma de un documento.

Un documento que describe:
- Miembros
- esquema de actividad
- procedimiento de trabajo
- modelización económica
puede considerarse como un estudio de factibilidad detallado o un proyecto de pequeña empresa para obtener un préstamo.

Para una transacción real, también se requiere el desarrollo de un flujo de documentos adecuado.

Flujo de documentos

Dibujaremos un nuevo esquema, teniendo en cuenta todos los documentos necesarios para la implementación de actividades.
Como puede ver, el esquema de flujo de trabajo es más complejo que el esquema de actividad.

En él se ven tres grandes bloques que muestran la relación del Mayorista con los demás participantes.

La base de la interacción es un acuerdo entre el Mayorista y:
- Proveedor
- Compradores
- Depósito

Echemos un vistazo más de cerca a estos bloques.

Proveedor mayorista por contrato

El contrato de suministro de bienes de consumo se celebra entre el Proveedor y el Mayorista.
El monto del contrato es de 12,0 millones de rublos. Válido por al menos 6 meses. El contrato debe fijar el calendario de pagos por los bienes de consumo entregados.

Cada lote de bienes de consumo se transfiere de acuerdo con el Certificado de Transferencia y Aceptación.
El Protocolo establece el pago de cada lote de bienes de consumo.

Después de pagar el último lote, es necesario redactar un protocolo de acuerdos mutuos y firmar un acto sobre la implementación del contrato.

Interacción Mayorista-Compradores

No se requiere un acuerdo de compra entre el Comprador y el Mayorista.

El comprador que quiere adquirir bienes de consumo recibe una Factura.

Después de su pago, elabora facturas para la recepción de bienes de consumo. Departamento de ventas Una empresa mayorista los emite por la cantidad de 3 copias.
El comprador va al almacén. En el almacén, recibe bienes de consumo y 1 copia. factura emitida.
De las 2 facturas restantes, una permanece en el almacén para el informe, la otra se transfiere al departamento de contabilidad de la Compañía Mayorista.

Convenio Mayorista-Almacén

La empresa mayorista y el Almacén celebran un Contrato para la prestación de servicios de custodia.
Sobre la base del acuerdo concluido, el Mayorista transfiere los bienes de consumo al Almacén para su almacenamiento. La transferencia de bienes de consumo está fijada por la Ley de Transferencia y Aceptación.

Mensualmente, el Almacén emite una factura a la Empresa Mayorista por los servicios de custodia. La factura se emite por adelantado, para el próximo mes. El mayorista paga la Factura.

Al final del mes, el Almacén y la Empresa Mayorista firman un acta de aceptación de entrega de obra por el monto de los servicios prestados.

Además, el Almacén proporciona a la Firma Mayorista un informe mensual sobre los bienes de consumo efectivamente emitidos.

proyecto organizativo

La interacción descrita de los participantes en esta transacción es más bien condicional. Puede haber diferencias con respecto a estas opciones de interacción.

En una empresa real, cualquier esquema de negocios involucra el trabajo coordinado de varios empleados responsables de la empresa, relacionados con la preparación de los documentos necesarios.

Además, se lleva a cabo una reunión de producción bajo el liderazgo del Director General, se aprueba todo el paquete de documentos como un proyecto organizacional.

Creación de un proyecto organizativo.

Posición	Responsabilidad en la empresa	Actividades para crear un proyecto organizativo
CEO	Organización de actividades financieras y económicas.	Aprobación del proyecto organizativo
Director comercial	Suministro y venta de bienes de consumo.	selección de participantes, esquemas de actividad, procedimientos de trabajo
director de Finanzas	Planificación y control de flujos financieros	Desarrollo de un esquema de financiamiento
Economista	Cálculos económicos	Desarrollo de un modelo económico
Contabilidad	Control de las actividades económicas y financieras	Provisión de formularios contables estándar, coordinación de esquemas de pago
Abogado	Asuntos legales negocio	Elaboración de contratos con los participantes

Conclusión

Una vez que se aprueba el proyecto organizacional, comienza a implementarse.

Por supuesto, cualquier empleado que lleve mucho tiempo trabajando en una empresa mayorista dirá que en la empresa no hay proyectos organizativos, todo funciona por sí solo.

Está léjos de la verdad. La agencia, como firma consultora, ha tenido que desarrollar en forma reiterada esquemas de negocios junto con los clientes, diseñados en forma de proyectos organizacionales.
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Ahora imagine a un aspirante a empresario que reunió el dinero para un plan de negocios e incluso pudo asegurar los fondos de los inversores. Todavía tiene tanto trabajo por delante que simplemente no se da cuenta.

Por ello, además del desarrollo de proyectos de inversión y empresariales, la Agencia presta servicios a emprendedores en

La agencia no solo crea los proyectos organizacionales necesarios, sino que también realiza capacitaciones para los empleados sobre el flujo de trabajo del negocio que se está creando.

El primero es formular de forma breve y precisa el nombre del proceso descrito, que debe ser comprensible y reflejar la esencia general de la secuencia de acciones que componen el proceso de negocio. Por ejemplo, en lugar de “Registrar una solicitud para la fabricación de un producto en producción y monitorear su ejecución”, basta con nombrar el proceso “Control de la producción de un producto”. en tareas o subprocesos más pequeños ("atómicos") la secuencia de su ejecución. Con tal partición, el proceso descrito será un proceso nivel superior. El nivel de detalle del proceso de nivel superior puede variar, pero debe ser adecuado para comprender a la audiencia que utilizará su descripción. 2 Hay varias formas de describir un proceso de negocio.

Ejemplo de esquema de negocios para un banco

El departamento comercial de la empresa mayorista los emite por la cantidad de copias 3. El comprador va al almacén. En el almacén, recibe bienes de consumo y 1 copia. factura emitida De las 2 facturas restantes, una permanece en el almacén para el informe, la otra se transfiere al departamento de contabilidad de la Compañía Mayorista.

Contrato Empresa Mayorista-Almacén La Empresa Mayorista y el Almacén celebran un Acuerdo para la prestación de servicios de custodia En base al acuerdo celebrado, la Empresa Mayorista transfiere bienes de consumo al Almacén para su almacenamiento. La transferencia de bienes de consumo está fijada por la Ley de Transferencia y Aceptación. Mensualmente, el Almacén emite una factura a la Empresa Mayorista por los servicios de custodia.

La factura se emite por adelantado, para el próximo mes. El mayorista paga la Factura. Al final del mes, el Almacén y la Empresa Mayorista firman un acta de aceptación de entrega de obra por el monto de los servicios prestados.

Además, el Almacén proporciona a la Firma Mayorista un informe mensual sobre los bienes de consumo efectivamente emitidos.

Procesos de negocio: ejemplos y descripción.

Sin embargo, también quieren tener siempre un stock de productos en stock. Mientras que el departamento de suministros planea comprar un rango estrecho y en grandes cantidades.
Después de todo, en tales casos funcionarán de manera eficiente y su indicador principal crecerá (más precisamente, el precio del proveedor caerá). Es decir, hay un proceso comercial de implementación que los departamentos ven de manera diferente.

Enfoque de procesos Considera todo lo que sucede como un conjunto de procesos. Los hay básicos y de apoyo. Cada proceso tiene su propio objetivo específico, que está subordinado a la tarea que enfrenta toda la empresa.

Atención

Además, existe un propietario que administra los recursos y se encarga de la ejecución de todo lo necesario. También debe existir un sistema de control de calidad y corrección de errores.

No hace falta decir que ningún proceso puede continuar sin recursos. Y la lista de componentes se completa con un sistema de indicadores, según los cuales se evalúan los procesos de negocio.

Plan de negocios para obtener un préstamo.

Si el préstamo es grande, la reserva se convierte en una carga bastante seria para el banco. Proporcionar un plan de negocios ayuda a reducir los riesgos y, por lo tanto, el tamaño de la reserva.
Otros casos en los que un banco puede solicitar un plan de negocios:

1. Préstamo a largo plazo (en promedio, a partir de 3 años).
2. Uso de fondos de crédito para fines de inversión (adquisición y construcción de activos fijos - edificios, terrenos, equipos).
3. Falta de garantía suficiente.
4. Corto período de actividad de la empresa (menos de 6 meses).
5. Obtener préstamos en condiciones favorables (por ejemplo, subsidiando a los productores agrícolas).

También puede ser necesario un plan de negocios al obtener un préstamo estándar. En este caso, el empresario puede proporcionarlo como información adicional sobre el negocio para reducir los riesgos del banco y, en consecuencia, la tasa de interés del préstamo.

Cómo escribir un plan de negocios de calidad que será aprobado por el banco

Información

Esto significa que después de recibir y usar el préstamo en su totalidad, la empresa debe obtener suficientes ganancias para continuar haciendo negocios sin fondos prestados (usar el préstamo de manera efectiva). Los principales matices que deben tenerse en cuenta al desarrollar un plan de negocios: 1.

El plan debe tener en cuenta las expectativas más pesimistas (bajada de los tipos de cambio, aumento de los impuestos sobre las actividades de la empresa y sus bienes, caída importante de la demanda, nivel alto inflación, despido único de un gran número de empleados, etc.). Los empleados del departamento de crédito del banco verificarán el documento no solo por la exactitud de los cálculos, sino también por el cumplimiento del estado real del mercado.

Si las tendencias en la situación económica son tales que el negocio puede estar en riesgo, el banco tendrá preguntas adicionales para el emprendedor.

Descripción de los procesos de negocio: la búsqueda de la simplicidad

El análisis de mercado incluye datos sobre los consumidores de los productos o servicios de la empresa (tanto activos como potenciales) y lo que el "vendedor" puede ofrecer al "comprador";

• economía empresarial. La planificación de una estrategia de desarrollo de la producción no está completa sin indicadores económicos empresas
  La sección contiene datos sobre la utilidad bruta estimada, impuestos, tipos de costos y formas de reducirlos;
• plan de marketing. Se trata de los métodos de la empresa para lograr el nivel requerido de ventas. Trate de incrustar en estructura general mercado características distintivas(o más bien, los beneficios) de su producto, lo que le permitirá pasar por alto a los competidores. Es recomendable comparar sus actividades con las de la competencia para demostrar claramente la promoción de su producto o servicio en relación con los demás;
• mejora técnica.

El más popular de ellos es el gráfico, utilizando diagramas hechos en varias notaciones (la notación es un conjunto de símbolos para indicar algo). Los tipos de notaciones más comunes para describir procesos de negocios son IDEF0, BPMN, EPC (ARIS), etc. ejemplo, echemos un vistazo a un diagrama hecho en BPMN (Notación de Modelado de Procesos de Negocios) utilizando la herramienta CASE de PowerDesigner (Fig. 1). Los elementos principales del diagrama son: 1. "Proceso" (función) - un rectángulo redondeado en las esquinas; 2. "Transición" - una flecha que conecta procesos; 3. "Decisión": un rombo que contiene una pregunta que solo puede responderse con "Sí" o "No"; 4. Las condiciones son expresiones de texto bajo las cuales se realiza la transición de una función a otra. Las condiciones siempre se encierran entre corchetes.

Cómo describir un esquema de negocios para un banco

Si se desarrolla una imagen prometedora, teniendo en cuenta todo tipo de riesgos, lo más probable es que el banco le otorgue un préstamo para implementar o expandir su negocio. Consejo: no sobreestime el monto del préstamo para compensar gastos innecesarios, tome exactamente lo que necesita. Registrar la ejecución de los fondos prestados en Términos financieros para que el banco pueda ver a dónde va su dinero;

• aplicaciones Cualquier información que no esté incluida en otras secciones del plan de negocios se incluye en los anexos.

Si el banco ve un buen potencial en el plan de negocios y la capacidad de pagar rápidamente el préstamo, puede que él mismo se ofrezca a finalizarlo.

Por lo tanto, haga un plan con toda responsabilidad, tanto para el acreedor como para usted mismo. Se elabora un plan de negocios en detalle, pero con explicaciones claras del negocio descrito.

Como resultado, debe quedar claro tanto para usted como para el banco.
Por tasa flujo de caja en años posteriores se aplica un factor de descuento. Los principales errores que se cometen en un plan de negocios:

• falta de previsiones de mercado, datos fundamentados de forma realista sobre la demanda y la coyuntura;
• proyectos técnicamente complejos que son difíciles de implementar en las condiciones de la economía rusa;
• falta de las calificaciones necesarias de los iniciadores del proyecto;
• sobreestimación de los niveles de ingresos proyectados (a menos que esto esté justificado por algún dato objetivo, por ejemplo, un contrato firmado con compradores);
• puntos de vista demasiado optimistas sobre las tendencias del mercado (inflación del 1%, depreciación de las divisas, expectativas de subsidios del estado, etc.);
• demasiada "agua" en el plan de negocios.

Puede ver recomendaciones y requisitos detallados para un plan de negocios en los sitios web de los bancos, por ejemplo, Vnesheconombank (veb.ru) - descargar en formato pdf.
Desde el punto de vista de la gestión de procesos empresariales, un documento es información sobre cualquier soporte de información. Correo electrónico, informe, presentación, SMS: todos estos son documentos. A veces es necesario mostrar productos intermedios. Estos son espacios en blanco, productos semiacabados o simplemente partes importantes del trabajo que pasan de un bloque de proceso a otro. Agréguelos en esta etapa. De necesidad. 6 - Agregar programas y bases de datos usados ​​El proceso debe reflejar qué programas y bases de datos usa. 7 - Organizar herramientas y materiales Si se utilizan herramientas y/o materiales en el proceso, esto también debe mostrarse. Los puntos principales se pueden identificar en el diagrama de proceso de negocio. Una descripción detallada se proporciona mejor en los comentarios y secciones especiales de la descripción. Una gran opción es elaborar un diagrama centrado específicamente en el uso de herramientas y materiales.

• ¿Dónde comienza y termina el proceso de negocio?
• ¿Qué procesos implica? ¿Qué se intercambia?
• ¿Qué operaciones se realizan? ¿En qué orden?
• ¿Quién realiza las actividades en el proceso?
• ¿Qué documentos se utilizan y aparecen en el proceso? ¿En qué operación se utilizan/aparecen estos jocumentos?
• ¿Qué herramientas, materiales, software y bases de datos se utilizan en el proceso y en qué operaciones?
• ¿Qué indicadores de desempeño y dónde exactamente se registran en el proceso comercial?

Como notación de modelado, recomiendo usar BPMN Un diagrama bien preparado debe ser fácil de entender y lo suficientemente informativo.

Sin embargo, es demasiado optimista considerar actividades futuras no vale la pena: el incumplimiento de los parámetros del plan de negocios puede dar lugar a sanciones por parte del prestamista. propietario único sin empleados, a diferencia de una LLC u otra entidad legal, no se requiere analizar la estructura de gestión y optimizar los costos de personal. Cómo elaborar un plan de negocios para la aprobación bancaria de un préstamo El plan de negocios de cada empresa en particular es único. Su volumen no es tan importante para una institución de crédito, el banco debe ver en él las perspectivas reales para el desarrollo de la organización, las posibilidades de pagar el préstamo en su totalidad, así como los beneficios del préstamo para la recuperación financiera general de la empresa.

El plan de negocios debe incluir lista indicativa proveedores de servicios y consumidores. Naturalmente, cuando se trata de abrir una tienda minorista, no se puede hablar de consumidores. Pero definitivamente debe considerar a los posibles proveedores de bienes o materias primas para la producción, indique sus precios aproximados.

InfoEs genial si hay acuerdos preliminares de cooperación con los proveedores. La lista de proveedores y consumidores debe incluir:

• Nombre de empresa;
• período de trabajo;
• volúmenes de entregas o compras;
• cualquier información que caracterice a la empresa como un socio estable y confiable.

4. Análisis de mercado real. Si el proyecto es pequeño y el monto del préstamo es insignificante, puede usar datos de encuestas y publicaciones abiertas.

• Márketing. EN plan de marketing se debe considerar el volumen y la rentabilidad de las ventas, los posibles consumidores, se debe analizar el mercado de ventas y los competidores. Se debe dar especial importancia al análisis del trabajo de los competidores, ya que son ellos quienes pueden complicar significativamente la implementación del proyecto en su totalidad.
• Aspectos legales de organizar una empresa o implementar un proyecto - costos de soporte legal, licencias y otros costos y posibles dificultades, formas de resolverlos;
• Razón fundamental costos financieros.
  Una de las secciones más importantes de un plan de negocios.

  Ejemplo de esquema de negocios 🚇 para un banco

  Vale la pena considerar en detalle la necesidad de recursos financieros, el orden de su uso, la depreciación de los activos fijos.

Plan de negocios para obtener un préstamo.

En el caso de que un empresario planee tomar un préstamo grande por un período de 10 años, y el proyecto en sí (por ejemplo, la construcción y puesta en marcha de un nuevo taller) se implementará por 1 año, el banco inevitablemente tendrá preguntas por qué , con un plan de negocios “fluido” y disponibilidad de ganancias sustanciales, el negocio no puede pagar el préstamo por 5 años? Y viceversa, si el préstamo se toma por 5 años, y la implementación del proyecto durará 3 años, al llegar al punto de equilibrio en el próximo 4to año, el prestamista hará la pregunta, debido a que los pagos entrantes serán el préstamo ser devuelto? 3.

Descripción de los procesos de negocio: la búsqueda de la simplicidad

Al prestar a personas jurídicas y empresarios individuales, especialmente a largo plazo o bajo ciertas proyectos de inversión, las organizaciones de crédito exigen la provisión de un plan de negocios como garantía adicional para el pago de los fondos. Este documento es extremadamente importante tanto para la aprobación de la solicitud como para los posteriores pagos del préstamo sin problemas. ¿En qué casos puede un banco solicitar un plan de negocios? La tarea principal del banco es extraer el máximo beneficio de los disponibles. propios fondos sin perder parte de ellos por el cumplimiento extemporáneo de obligaciones por parte de los prestatarios.
Las pérdidas adicionales de los llamados "lucros cesantes" surgen con grandes cantidades de reserva. De acuerdo con las normas del Banco Central, el monto de la reserva en ausencia de un plan de negocios para una organización que recién comienza (un préstamo de inicio) es de al menos el 21% del monto del préstamo emitido.
Para obtener un préstamo para crear o desarrollar un negocio, necesita un plan de negocios bien escrito. Debe reflejar una evaluación integral del desarrollo de las actividades, analizar el estado del mercado, las demandas de los consumidores, el nivel de competencia y, en consecuencia, eficiencia económica proyecto. El artículo proporciona y desmonta una muestra. Cómo elaborar un plan de negocios para obtener un préstamo de un banco Para obtener un préstamo de un banco, se elabora un plan de negocios para que el banco vea la perspectiva del desarrollo del proyecto y, por supuesto, el reembolso total del préstamo a tiempo. . En primer lugar, un plan de negocios debe estar correctamente elaborado desde un punto de vista financiero: el banco está interesado en puntos relacionados con garantías, garantes, obligaciones de deuda, la velocidad de la facturación y el crecimiento de las ganancias. Haga un plan de negocios con honestidad: no debe indicar específicamente un crecimiento de ingresos inflado para el banco. Lo principal es observar el crecimiento sistemático.

Cómo describir un esquema de negocios para un banco

En la sección de Bancos y Créditos, el Banco solicita explicaciones por escrito sobre las especificidades de nuestro negocio. dada por el autor Alexander Zimenko, la mejor respuesta es Contratar a una persona competente, escribirá. Solo tendrá que contarle a esta persona sobre su negocio, de lo contrario, ¿cómo escribirá?Proporciono fácilmente este servicio a mis clientes haciendo algunas preguntas aclaratorias por adelantado. Respuesta de 2 respuestas ¡Hola! Aquí hay una selección de temas con respuestas a su pregunta: El banco solicita explicaciones por escrito sobre los detalles de nuestro negocio.

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Atención

El diagrama de proceso de negocio refleja su esencia y mecanismo de trabajo. Crear un circuito, en sí mismo, no es muy difícil. Es suficiente comprender qué preguntas debe responder el esquema y adherirse al algoritmo de creación. Si no puede esperar para comenzar a crear modelos o no sabe por dónde empezar, este artículo es para usted.

Quiero recordarle que antes de comenzar a describir los procesos comerciales, debe establecer sus límites. Una lista de todos los procesos comerciales de la empresa es la plataforma para comenzar. El algoritmo que presento aquí será útil para aquellos que solo van a describir procesos comerciales. Para aquellos que han sido entrenados por mí, el artículo será una excelente repetición de lo que se ha cubierto)))) 1 - Establezca los límites del proceso Cada proceso comercial comienza y termina con un evento. Lo primero que debe hacer es etiquetar los eventos de inicio y finalización.

Por supuesto, cualquier empleado que lleve mucho tiempo trabajando en una empresa mayorista dirá que en la empresa no hay proyectos organizativos, todo funciona por sí solo. Está léjos de la verdad. La agencia, como firma de consultoría, ha tenido que desarrollar esquemas de negocios en forma de proyectos organizacionales junto con los clientes en repetidas ocasiones Ver el sitio Sobre el diseño de esquemas de negocios. Ahora imagine a un aspirante a empresario que reunió el dinero para un plan de negocios e incluso pudo asegurar los fondos de los inversores.

Todavía tiene tanto trabajo por delante que simplemente no se da cuenta. Por ello, además del desarrollo de proyectos de inversión y empresariales, la Agencia presta servicios a los emprendedores en la organización de las actividades de una empresa start-up utilizando tecnología de gestión de proyectos. La agencia no solo crea los proyectos organizacionales necesarios, sino que también realiza capacitaciones para los empleados sobre el flujo de trabajo del negocio que se está creando.

Composición del plan de negocios El plan de negocios debe incluir las siguientes secciones:

• resumen (resumen). Refleja los méritos del proyecto, su rentabilidad, métodos de penetración en el mercado o expansión dentro del mismo (si necesita un préstamo bancario para el desarrollo comercial). Esta sección viene primero, pero debe escribirse al final, para resumir las ideas principales de todas las secciones anteriores;
• característica de la industria. Aquí se presenta el concepto de negocio: información sobre la empresa, sus productos o servicios (estructura, capacidad de mercado, tendencias de crecimiento, competencia, etc.). La información debe ser lo más específica posible;
• investigación y análisis de mercado. Es mejor redactar esta sección en primer lugar, ya que las perspectivas de desarrollo de la empresa y el incentivo para elaborar un plan de negocios dependen de sus indicadores.

• Categorías
• Derecho empresarial
• I empresario individual(IP), produzco madera para empresas constructoras. El banco me pidió que proporcionara por escrito el significado económico de realizar operaciones en la cuenta, refiriéndose a la Ley del 07/08/2001 No. 115-FZ dinero en efectivo a sus cuentas personales en otros bancos dentro de un mes por un monto de 1,3 millones de rublos recibidos de contrapartes por los bienes entregados explicar el significado económico de realizar operaciones en sus propias cuentas bancarias individual abiertas en otras entidades de crédito.

Respuesta a la solicitud del banco sobre el significado económico de las operaciones en la cuenta IP

Charlamos con un empleado, dijo que el banco empieza a emocionarse con una facturación de más de 300 mil en todas las tarjetas. Nuevamente, sobre la base de la carta de Mike, se redactó una respuesta: A la sucursal de MTS-Bank PJSC en Moscú.
Rostov-on-Don con fecha En respuesta a su solicitud No. con fecha de 2015, le informo lo siguiente: La mayor parte de los fondos depositados por mí en mi cuenta corriente son mis propios ahorros de años anteriores, si es necesario, estoy dispuesto a proporcionar certificados en forma de 2NDFL que confirman mis ingresos. También puedes hacer una solicitud a los burós de crédito si tienes dudas sobre mi solvencia económica.

El significado económico de las operaciones indicadas en el extracto del banco de Internet como "MS VPP DEPÓSITO PARA MTSBANKMOSCOW RU \ 643 \, Moscú, Moscú", Esto no es más que recargar su tarjeta bancaria a través de su propio servicio "Transferencia de tarjeta a tarjeta " .

Si después de mi mensaje, los empleados autorizados de su banco tienen dudas sobre alguna de mis transacciones, le pido que me lo comunique de inmediato por teléfono +7 y correo electrónico, y también proporcione una lista escrita de transacciones clasificadas como "dudosas". ”. Espero con interés una mayor cooperación con su banco.
Lo llevé al banco, devolví la llamada, pedí que trajera un certificado del impuesto sobre la renta de 2 personas, lo traje. Las tarjetas no fueron bloqueadas, estamos trabajando. Urales El siguiente fue el banco UBRD.

La niña dijo que su servicio de seguridad me bloqueó y que necesitaba traer documentos. Cuando se le preguntó cuáles, respondió de manera inesperada: “Más vale que sepas cuáles, se nota que tienes experiencia”.

Ejemplo de explicación del significado económico de las operaciones en curso muestra

No estoy seguro de si la respuesta es lo suficientemente competente legalmente, ¿podría comentarla o complementarla?

Explicaciones al banco: documento de muestra

Minimizar Victoria Dymova Oficial de soporte Pravoved.ru Ya se han discutido preguntas similares, intente buscar aquí:

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Abogados Respuestas (1)

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Explicaciones al banco.

¡Buenas noches, Dmitri! Debe preguntarse por qué motivo el banco tenía una pregunta para usted. Cada banco trata de protegerse de un cliente sin escrúpulos que puede causar daños irreparables al banco con sus actividades.

Por lo tanto, el banco tiene motivos para creer que usted está involucrado en actividades comerciales ilegales. Es de su interés proporcionar al banco información sobre el movimiento de fondos, y explicar que no infringe las normas de la legislación vigente. Y también para su información: A partir del 1 de enero de 2015, se establece en nueva edición el apartado 3 del art. 76 del Código Fiscal de la Federación Rusa, que establece el derecho de la autoridad fiscal a bloquear la cuenta del contribuyente, así como suspender las transferencias de sus fondos electrónicos, en caso de no presentar una declaración de impuestos dentro de los 10 días posteriores a la fecha límite para archivarlo. A partir del 1 de enero de 2015

blog del banquero

Eleksnet, por esto obtengo millas de bonificación

• DESDE sistema de pago Retiro a la tarjeta del banco "Educación"
• Desde la tarjeta "Educación" transfiero fondos a la tarjeta de su banco
• El significado económico de las transacciones indicadas en el extracto del banco de Internet como "DEPOZIT QIWI-RTK MOSCOW RU\643\, Moscú, Moscú",

1. Recargo mi tarjeta de millas Iglobe con mi dinero
2. Pago con tarjeta por reposición del sistema de pago Qiwi, por esto recibo millas de bonificación
3. Retirar del sistema de pago a su tarjeta bancaria
4. Cobro mi dinero y procedo al paso 1

Por lo tanto, para transacciones por la cantidad de rublos indicada en su solicitud, recibí 25 040 millas Iglobe, que a un precio de 0,4 rublos por milla (tomado del sitio Iglobe.ru) son 10 016 rublos.
Uso mi cuenta bancaria para el propósito previsto: llevar a cabo actividades como empresario individual (IP), guiado en mi trabajo por el Código Civil de la Federación Rusa (segunda parte) del 26/01/1996 N 14-FZ (como modificado el 23/05/2016) y otros actos legislativos. Le informo que el sentido económico de esta operación es transferir al hogar los recursos obtenidos por la actividad empresarial, para fines de consumo personal y familiar y expansión empresarial.

Mis transacciones no conllevan riesgo de pérdida reputación comercial para su banco, se realizaron exclusivamente con fines lícitos y de ninguna manera están relacionados con el financiamiento del terrorismo, la drogadicción, la prostitución y otras actividades ilegales. Espero seguir cooperando fructíferamente con su banco.

Explicación del significado económico de la muestra de operaciones en curso

Atención

Si después de mi mensaje, los empleados autorizados de su banco tienen dudas sobre alguna de mis transacciones, le pido que me lo notifique de inmediato por teléfono tal y tal y correo electrónico tal y tal, y también proporcione por escrito una lista de transacciones clasificadas como “dudosas”. Espero con interés una mayor cooperación con su banco.

Llevé la carta al banco, adjunté copias de varios cheques. La carta fue aceptada, no hubo más llamadas y más sanciones, la tarjeta no fue bloqueada y sigue funcionando. Conductores de tractores El siguiente fue MTS Bank. Recibí una llamada de un empleado. Sucursal de Rostov y me pidió que fuera al departamento, donde me entregó una solicitud de una hermosa membrete, donde se me pidió que explicara el significado económico de las operaciones para reponer tarjetas bancarias con dinero y a través de qiwi y el origen de los fondos por un monto de alrededor de 750,000 rublos. Filmado principalmente en efectivo.
SB puso una prohibición: todo es comprensible porque están bajo supervisión financiera y tienen que lidiar con el tamaño de las operaciones adormecidas cerrando la cuenta. Solo fingen que están luchando en una cuenta nueva, es como un nuevo cliente, juegan un juego de este tipo a nuestra costa, incluso después de cerrar la cuenta, usted como cliente: permanece en la prohibición y, para que se le elimine esta prohibición, debe ser leal, de lo contrario, nunca abrirá una nueva cuenta, el programa no le dará poco tiempo, seleccionan selectivamente a aquellos que aceptan este juego y, por lo tanto, le permiten acceder a sus servicios al menos torcidamente aquellos que, sin embargo, lograron averiguar exactamente qué documentos se necesitaban para recopilar declaraciones de todos los bancos que participaron en uno u otro esquema de desplazamiento. En general, no los soporté, les tomé la carta de Mike casi palabra por palabra, así como las declaraciones de ingresos durante un par de años.

Este es el significado económico de las operaciones. Todos los pagos se realizaron a expensas de mis propios ahorros, los pagos se realizaron a mis cuentas personales y cuentas en sistemas de pago. Si es necesario, estoy listo para proporcionar información sobre cuentas y números de teléfono asociados con ellas.

Las operaciones con tarjetas de su banco se realizaron dentro de los límites establecidos por su banco. Por lo tanto, mis operaciones se llevaron a cabo exclusivamente con fines lícitos y de ninguna manera relacionados con el financiamiento del terrorismo, la drogadicción, la prostitución y otras actividades ilegales especificadas en la Ley No. 115-FZ. Clasificarlos como "sospechosos" solo empeorará los indicadores de la participación de su banco en transacciones dudosas en efectivo y no en efectivo y conducirá al riesgo de pérdida de reputación comercial.

El primero es formular de forma breve y precisa el nombre del proceso descrito, que debe ser comprensible y reflejar la esencia general de la secuencia de acciones que componen el proceso de negocio. Por ejemplo, en lugar de "Registrar una solicitud para la fabricación de un producto en producción y monitorear su ejecución", basta con nombrar el proceso "Control de la producción de un producto" la secuencia de su ejecución. Con tal partición, el proceso descrito será un proceso de nivel superior. El nivel de detalle del proceso de nivel superior puede variar, pero debe ser adecuado para comprender a la audiencia que utilizará su descripción. 2 Hay varias formas de describir un proceso de negocio.

Ejemplo de esquema de negocios para un banco

¿Cuáles son los ejemplos de esto, porque se prometió que serían? Ahora echemos un vistazo a uno. Imagina un mapa. En el mismo centro se encuentra el principal proceso comercial.
Se divide en componentes separados. Van acompañados de un proceso de gestión y soporte que asegura que todo se ejecuta según lo requerido. Esto será enfoque basado en procesos. Cuando se completa el trabajo de un elemento, sus desarrollos se transfieren al siguiente.
Descripción de los procesos de negocio Ejemplos de esto en vista general se puede ver a lo largo del artículo. Pero la documentación completa a menudo es comparable en grosor a los libros pequeños (o incluso a los grandes si está estudiando el trabajo de una empresa gigante).
El modelado de procesos comerciales (de los cuales también se dan ejemplos aquí) requiere que todas las operaciones de la empresa sean lo más claras y transparentes posible.

Explicaciones al banco: documento de muestra

• ¿Dónde comienza y termina el proceso de negocio?
• ¿Qué procesos implica? ¿Qué se intercambia?
• ¿Qué operaciones se realizan? ¿En qué orden?
• ¿Quién realiza las actividades en el proceso?
• ¿Qué documentos se utilizan y aparecen en el proceso? ¿En qué operación se utilizan/aparecen estos jocumentos?
• ¿Qué herramientas, materiales, software y bases de datos se utilizan en el proceso y en qué operaciones?
• ¿Qué indicadores de desempeño y dónde exactamente se registran en el proceso comercial?

Como notación de modelado, recomiendo usar BPMN Un diagrama bien preparado debe ser fácil de entender y lo suficientemente informativo.

Procesos de negocio: ejemplos y descripción.

Además, se lleva a cabo una reunión de producción bajo el liderazgo del Director General, se aprueba todo el paquete de documentos como un proyecto organizacional. Elaboración de un proyecto organizacional Cargo Responsabilidad en la empresa Actividades para la elaboración de un proyecto organizacional Director General Organización de actividades financieras y económicas Aprobación del proyecto organizacional Director comercial Suministro y venta de bienes de consumo Selección de participantes, esquemas de actividades, procedimientos de trabajo Financiero Director Planificación y control de flujos financieros Desarrollo de un esquema de financiamiento Economista Cálculos económicos Desarrollo de un modelo económico Departamento de contabilidad Control de actividades financieras y económicas Suministro de formularios contables estándar, aprobación del esquema de pago Abogado Asuntos legales de negocios Preparación de contratos con participantes Conclusión Una vez que se aprueba el proyecto organizacional, comienza a implementarse.

Algoritmo para construir un diagrama de proceso de negocio

La mayoría de las veces resulta que un equipo de trabajo no es suficiente. ¿Qué se puede hacer entonces? Para suplir la falta de fuerzas, puedes atraer un grupo temporal.

También ayuda a crear una descripción de cómo funciona el proceso en este momento hora. Al mismo tiempo, uno debe esforzarse por identificar todas las conexiones entre las acciones y no arreglar los detalles más pequeños.

Atención

Para evitar desviarse, se pueden utilizar mapas y formularios de procesos estándar. Al desarrollar procesos, se recomienda utilizar el método de aproximaciones sucesivas.

En otras palabras, es necesario repetir el ciclo de acciones de mejora hasta obtener un resultado aceptable.

esquema de negocios

El más popular de ellos es gráfico, usando diagramas hechos en varias notaciones (la notación es un conjunto de símbolos para denotar algo). Los tipos más comunes de notaciones para describir procesos de negocios son IDEF0, BPMN, EPC (ARIS), etc. ejemplo, echemos un vistazo a un diagrama hecho en BPMN (Notación de Modelado de Procesos de Negocios) utilizando la herramienta CASE de PowerDesigner (Fig. 1). Los elementos principales del diagrama son: 1. "Proceso" (función) - un rectángulo redondeado en las esquinas; 2.

Transición" - una flecha que conecta procesos; 3. "Decisión": un rombo que contiene una pregunta que solo puede responderse con "Sí" o "No"; 4. Condiciones: expresiones de texto bajo las cuales se realiza la transición de una función a otra.

Las condiciones siempre se encierran entre corchetes.

Cómo escribir un plan de negocios de calidad que será aprobado por el banco

La estructura del plan de negocios El plan de negocios debe elaborarse de tal manera que se consideren al máximo todos los indicadores de las actividades de la empresa, y el acreedor (es decir, un empleado del banco que considera la solicitud y no está familiarizado con el negocio) puede formarse una opinión objetiva sobre los objetivos de la actividad y la fiabilidad del negocio. Secciones obligatorias del BP:

• Resumen: descripción en resumen las metas y objetivos del proyecto, las fuentes de su financiación, los principales consumidores y la gama de productos.

  Un plan paso a paso para describir un proceso de negocio

  El resumen debe ser de interés para el experto y contener los principales parámetros del proyecto en consideración. El currículum debe ser lo más conciso posible (1 página).

• Descripción de la idea de negocio. En esta sección, es importante realizar el llamado análisis FODA, que considera todas las oportunidades y amenazas para el negocio, así como sus fortalezas y debilidades.

Ejemplo de esquema de negocios para empresa constructora bancaria

Escribimos al banco una explicación de las transacciones lujosas - plushki su

Notificaciones similares sobre actividades como publicidad tampoco Fui en una carta explicativa al banco sobre las actividades de la norma. Por un lado, quienes trabajan en un sistema tributario simplificado y pagan impuesto sobre la renta no tienen que llevar un control de gastos.

Usé su tarjeta para retirar cerveza, la usé con poca frecuencia, muy uniformemente, ya que ya había oído hablar de bloqueos frecuentes.
carta de información estándar sobre las actividades de la empresa Una carta que explica el propósito de retirar moneda extranjera de rs legal. La actividad principal de la organización es

Cartas de negocios

Por favor, ayúdame a escribir una buena carta a la inspección del trabajo. 3 y 4, se redactó un oficio indicando que la declaración de SP para. las mayores sanciones que nos pueden amenazar con la negativa del banco a trabajar con nosotros. Charlamos con un empleado, dijo que el banco comienza a emocionarse con una facturación de más de 300 mil en todas las tarjetas.

El banco requiere documentos referentes a su favorito 115-fz - foro

El departamento de seguimiento financiero que detecta estas operaciones no está ganando dinero, la gente se sienta con salarios desnudos, pero si hay bonos, entonces son fijos (como el 13). para no explicar cada transacción, puede informar al banco con anticipación que no ha cambiado. Una carta al banco que indique que el efectivo es normal y. Este artículo se aplica por no presentarse ante la autoridad fiscal, y no por negarse a dar explicaciones, que dirige la atención y el Servicio de Impuestos Federales de la Federación Rusa (ver Le pido que ayude a escribir una carta de solicitud al portal oficial de los gobiernos locales. Los bancos han comenzado a mostrar entusiasmo por la legalidad de los ingresos de los clientes e incluyen la cuestión de las fuentes de fondos en los cuestionarios.

Los bancos solicitan a las organizaciones detalles sobre muchas transacciones. Entonces, ¿de qué me acusas realmente y a qué te refieres?

Bancos y legislación contra el lavado de dinero bancos ru

Entonces, ¿de qué me acusas exactamente y a qué te refieres? ¡Estás leyendo entre líneas! Allí, además de la ley, ¡todavía hay muchos estatutos! No tengo ganas ni tiempo para hacerlo. Mencione el puesto que está solicitando y cómo se enteró, la fuente de la información. Incluso si no existe tal condición en el contrato, entonces, como muestra la práctica, el servicio de seguridad del banco requiere documentos en el marco de 115-FZ. ¿En qué casos se concede un día de descanso, en qué casos dos días de descanso? ¡Hola! Por ejemplo, le pido que aclare la aplicación del art. Si no te gusta nuestro banco, ¡elige otro! ¡Oh, cómo! Esta es una declaración del jefe del departamento de monitoreo financiero de inresbank LLC, parafraseando, según tengo entendido, mi palabra es la ley, si piensas diferente, no me importa, si no te gusta, vete fuera. Después de hablar con otros aficionados, armado como plantilla (gracias a mi amigo Boris de Volgogrado por el enlace), escribí una carta del banco con el siguiente contenido considerando el tema de resolver la relación entre el banco y el cliente sobre el hecho que el cliente ha realizado operaciones que pueden conllevar el riesgo de pérdida de negocio para la reputación del banco. La mayoría de las veces, con la ayuda de cartas de información, propagan las actividades de las organizaciones, sus productos y la literatura publicada.

Información útil sobre el tema: "Descripción escrita de las actividades de la muestra de organización para el banco". Aquí se recopila y procesa la información disponible sobre el tema. Hemos tratado de presentarlo de una manera conveniente y comprensible. Si tiene alguna pregunta, consulte a nuestro asesor de turno.

A TechnoStroyService LLC se le ha asignado un código de tipo actividad económica según el clasificador OKVED 51.51, que da permiso para comercio al por mayor Gasolina. esta empresa se refiere a pequeñas y medianas empresas y cumple con todos los criterios establecidos por la Ley Federal del 24 de julio de 2007 No. 209-FZ "Sobre el desarrollo de pequeñas y medianas empresas en la Federación Rusa":

• 1. Es una organización comercial.
• 2. La empresa es fundada por una persona natural y formada capital autorizado en la cantidad de 10,000.00 rublos.
• 3. El número medio de empleados es:

un. en 2013 - 102 personas;

B. en 2014 -123 personas.

4. Los ingresos por la venta de bienes (obras, servicios) sin IVA son:

un. en 2013 -134906 mil de rublos;

B. en 2014 - 156,000 mil rublos.

La política contable a los efectos de la contabilidad y contabilidad tributaria. En 2015 se realizaron adiciones a la Política Contable relacionadas con cambios en la Legislación.

TechnoStroyService LLC se encuentra en sistema común tributación, en la que lleva registros contables completos y paga todos los impuestos generales.

para extensión actividades de producción la empresa decidió comprar productos especializados vehículos a crédito.

La principal fuente de información para el análisis. condición financiera Y resultados financieros actividades de las pequeñas empresas es la contabilidad (informe financiero).

Una evaluación integral de las actividades financieras y económicas es un elemento de la gestión empresarial, es una de las etapas actividades de gestión y es una importante fuente de información para tomar y justificar decisiones de manejo efectivas.

objetivo principal análisis complejo actividades financieras y económicas de la empresa es evaluar la eficacia de las actividades organización comercial e identificación de reservas para su incremento.

Vamos a revelar el significado de los siguientes indicadores económicos:

• 3. Estabilidad financiera y liquidez
• - El índice de independencia financiera muestra la proporción de los activos de la organización que están cubiertos por capital(proporcionados por sus propias fuentes de formación). La parte restante de los activos está cubierta por fondos prestados.

Los inversores y los bancos que emiten préstamos prestan atención al valor de esta relación. Cuanto mayor sea el valor del coeficiente, más probable es que la organización pueda pagar las deudas por su propia cuenta. Cuanto más alto es el indicador, más independiente es la empresa.

• - El índice de liquidez corriente muestra la capacidad de la empresa para pagar los pasivos corrientes (a corto plazo) a expensas de sólo activos circulantes. Cuanto mayor sea el valor del coeficiente, mejor será la solvencia de la empresa. Este indicador tiene en cuenta que no todos los activos se pueden vender de inmediato.
• - El índice de capital social muestra la parte de los activos circulantes de la empresa financiada con fondos propios de la empresa.

El índice de rotación de activos muestra el número de ciclos completos de circulación del producto para el período analizado. O cuantas unidades monetarias productos vendidos trajo cada unidad monetaria de activos. O bien, muestra el número de rotaciones de un rublo de activos para el período analizado.

Los inversores utilizan este indicador para evaluar la eficacia de las inversiones de capital.

Cómo redactar información sobre las actividades de la empresa muestra

Modelo de carta de información sobre las actividades de la empresa.

Este recurso está destinado a ayudar a las personas que realizan trabajos de oficina en la práctica, y no a los estudiantes que necesitan más conocimientos teóricos (para respuestas correctas en los exámenes).Por lo tanto, si necesita escribir una carta de información en esencia, y la clasificación del trabajo de oficina es diferente , no debe profundizar en las sutilezas teóricas de la diferencia entre cartas, preste atención a las muestras de cartas comerciales a continuación.. Una carta-mensaje trata sobre eventos que son de interés mutuo para el remitente y el destinatario. Puede ser tanto una carta de iniciativa como una carta de respuesta Ejemplo de carta-mensaje (a continuación solo se da el texto, la carta está redactada de la misma manera que en el enlace anterior) Ejemplo de carta-mensaje No. 2 El objetivo principal de la carta de notificación es transmitir información al destinatario sobre un evento público.

Es probable que un empresario o una empresa tenga un período en el que ya haya terminado el registro en la oficina de impuestos.

Miré al feligrés del banco, los tres números de contratos están correctamente indicados allí. Ejemplo de carta explicativa: gestión empresarial y cartas Me incitó a escribir este artículo por el error constante de nuestros prestatarios.

Info Fondos de divisas fueron transferidos a cuenta de nóminas a cuentas personales en cajas de ahorros d70-k51.

Todos son demasiado perezosos para mover la mano innecesariamente, solo para adjuntar un certificado al departamento de contabilidad y hacer todo lo que sea necesario. Los bancos inspeccionarán las empresas con las que es imposible contactar según la lista en el sitio web de FTS. Para

Carta informativa sobre las actividades de la empresa.

1. jefe del departamento de marketing (si estamos hablando de nuevas ofertas de marketing para socios);
2. subdirector (si la administración de la empresa informa a sus empleados sobre algo a través de una carta), etc.

En todo caso, el remitente de la carta debe ser la persona en cuyo funciones oficiales incluye escribir tales cartas o autorizado a compilarlas por una orden separada del director.

Carta de información sobre las actividades de la empresa: una muestra, cómo escribir

Contiene una propuesta para una posible cooperación beneficiosa o actúa como una etapa preliminar que precede a la celebración del contrato principal.

Lleva información sobre obligaciones, por ejemplo, el cumplimiento de las condiciones de un preso, la transferencia de fondos, etc.
correo de información. Incluye diversa información informativa, cuya finalidad es informar al destinatario sobre los cambios producidos o previstos, posibles propuestas, etc.

Para no perder el tiempo escribiendo cartas, debe tomar como base una muestra general adecuada para cualquier tipo de correspondencia comercial.

Boletines Los boletines se pueden utilizar en los siguientes casos:

1. Para enviar recomendaciones, sugerencias, aclaraciones de información diversa de autoridades y administración a organizaciones subordinadas de varios tipos.

Este es el enfoque de proceso. Cuando se completa el trabajo de un elemento, sus desarrollos se transfieren al siguiente. Descripción de los procesos de negocio Se pueden ver ejemplos de esto en forma general a lo largo del artículo.

Pero la documentación completa a menudo es comparable en grosor a los libros pequeños (o incluso a los grandes si está estudiando el trabajo de una empresa gigante). El modelado de procesos comerciales (de los cuales también se dan ejemplos aquí) requiere que todas las operaciones de la empresa sean lo más claras y transparentes posible.

¿Dónde comienza y termina el proceso de negocio? ¿Qué procesos implica? ¿Qué se intercambia? ¿Qué operaciones se realizan?

¿En qué orden?

Ejemplo de esquema de negocios para un banco

1. Nombre de empresa;
2. volúmenes de entregas o compras;
3. período de trabajo;

Análisis de mercado real. Si el proyecto es pequeño y el monto del préstamo es insignificante, puede usar datos de encuestas y publicaciones abiertas.

1. Márketing. El plan de marketing debe considerar el volumen y la rentabilidad de las ventas, los consumidores potenciales, analizar el mercado de ventas y los competidores.

modelo de carta al banco

Naturalmente, cuando se trata de abrir una tienda minorista, no se puede hablar de consumidores.

Pero definitivamente debe considerar a los posibles proveedores de bienes o materias primas para la producción, indique sus precios aproximados. Información

Es genial si hay acuerdos preliminares de cooperación con los proveedores.

La lista de proveedores y consumidores debe incluir:

1. volúmenes de entregas o compras;
2. Nombre de empresa;
3. cualquier información que caracterice a la empresa como un socio estable y confiable.
4. período de trabajo;

Carta de información sobre las actividades de la organización para la muestra del banco

Carta de información al banco sobre las actividades de la empresa muestra

Sociedad con de responsabilidad limitada"Compañía" OGRN 1045012461022 TIN 7701025478 KPP 770101001127138, Moscú, st. Basmannaya, 25, Jefe de JSCB "Kombank" Ivan Ivanov 103473, Moscú

Moscú, Prospekt Mira, 10 CARTA No. 125B del 29 de agosto de 2011 Para identificar correctamente a nuestra empresa como cliente sobre la base del artículo 7 ley Federal de fecha 07.08.01 N° 115-FZ

"Sobre la lucha contra la legalización (blanqueo) del producto del delito y la financiación del terrorismo"

informarle sobre lo siguiente. vista principal actividad empresarial Sociedad de Responsabilidad Limitada "Sociedad" desde el momento de su creación hasta la actualidad está asociada a venta minorista productos alimenticios, incluidas bebidas y productos de tabaco en tiendas especializadas (código OKVED 52.2).

Importante abogado comercial Carta de información sobre las actividades de la empresa: una muestra

Modelo de carta de información sobre las actividades de la empresa para el banco.

Info El caso es que esta mañana, durante mi viaje a parada de autobús, me convertí en testigo y partícipe de un incidente desagradable. No hubo tiempo para esperar a los mercados interbancarios, mientras que el tema de Rostov con cerveza jugó con poder y fuerza. Esto incluye todo lo que puede ser, pero aún no ha sido resuelto o puede ser, pero no necesariamente obligaciones de garantía y litigios, que al momento de la preparación del PP aún no ha sido completado.

Y en estos casos, los empleados del banco tienen motivos para sospechar que la empresa está involucrada en el lavado de dinero.

Mi consejo, escribe la verdad sinceramente ganado golosinas, fondos, tarjetas, cuentas y cuentas me pertenecen, nada ilegal.

Atención Cómo emitir una carta informativa No existen requisitos especiales para el diseño de la carta, así como para su contenido.

Estas cartas contienen información publicitaria que el remitente quiere transmitir a los clientes o socios (tanto actuales como potenciales).Dicho documento se redacta en el membrete de la organización, mientras que el tamaño del texto principal puede variar de dos o tres oraciones a varias páginas. .

Aunque una carta de información de muestra y los formularios están disponibles gratuitamente, puede usar sus propios formularios en una organización en particular.

Puede ser: una reunión, una conferencia, una exposición, una gira de negocios, etc.

Un ejemplo de una carta de información para un banco

A quién dirigir una carta de información sobre las actividades de la empresa Se puede enviar una carta de información a una persona específica o a un grupo de personas: el director de una organización socia potencial, un cliente, un empresario individual, miembros del equipo, etc.

Las letras pueden ser:

1. abierto, público (para informar a la mayor cantidad posible de personas).
2. confidencial (destinado a ser leído por una persona específica);

Reglas generales para todas las cartas Al formar una carta de información, debe controlar cuidadosamente la ortografía y cumplir con los estándares escritos del idioma ruso en términos de puntuación, vocabulario, gramática, etc. Debemos recordar el hecho de que los destinatarios de la correspondencia comercial siempre observan qué tan correctamente se describe la información que se les brinda.

Sin embargo, en general, para el período del informe, la organización tiene una ganancia de 36,6 mil rublos. Los indicadores de liquidez y solvencia de la organización se calculan en la tabla. 1.2. Tabla 1.2. Análisis de liquidez y solvencia Indicador de liquidez El valor del indicador en miles de rublos. Cálculo, valor recomendado Al inicio del período Al final del período 1. Razón de liquidez corriente 0,92 1,87 Razón de activos corrientes a pasivos a corto plazo. Valor recomendado 2,0 2. Razón de liquidez rápida 0,73 1,18 La razón de activos circulantes a pasivos a corto plazo menos existencias. Valor recomendado 1,0 3.
Categorías

• Derecho empresarial
• Soy un empresario individual (IP), produzco madera para empresas constructoras. El banco me pidió que proporcionara por escrito el significado económico de realizar operaciones en la cuenta, refiriéndose a la Ley del 07/08/2001 No. 115-FZ Transfirí fondos a mis cuentas personales en otros bancos dentro de un mes en la cantidad de 1,3 millones de rublos recibidos de bienes de contraparte. He preparado la siguiente respuesta: De conformidad con las disposiciones de la Ley Federal de la Federación Rusa del 07/08/2001 No. 115-FZ, solicitó explicar por escrito el significado económico de realizar operaciones sobre cuentas bancarias propias abiertas en otras entidades de crédito.

El margen comercial es en promedio 60%. Los costos de entrega de bienes no están incluidos en el costo de los bienes, pero se contabilizan en la cuenta 44 "Costos de ventas". Todos los gastos de ventas cobrados en la cuenta 44 se cancelan en su totalidad en la cuenta 90 "Ventas".

No se realiza el cálculo del costo de la balanza de bienes.

Descripción escrita de las actividades de la muestra de organización para el banco.

Asegúrese de indicar que su empresa no está en ninguna de las listas "negras" (crédito fiscal, etc.). Ver también: Obtención y reinscripción de un domicilio legal Dicho documento puede ser el principal (si no hay otros) o adicional. No solo confirma que la empresa es respetada por otras firmas, sino que también tiene una buena reputación en el mercado laboral, con la Federal Servicio de Impuestos y otras estructuras. Carta para aclarar el pago al banco Nadie es inmune a cometer errores al realizar los pagos, pero no todos los errores se pueden corregir con una sola llamada, algunos requieren el envío de una carta. Imagine esta situación: usted o su socio comercial hicieron un pago grande solo para descubrir que se había cometido un error. Esto debe ser notificado a la institución lo antes posible, que seguramente se comunicará con el destinatario y aclarará la razonabilidad de realizar los ajustes.

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De lo contrario, existe el riesgo de que el banco vuelva a bombardear a la empresa con sus solicitudes sobre el flujo de caja intensivo. Sociedad de responsabilidad limitada "Compañía" OGRN 1045012461022 TIN 7701025478 KPP 770101001127138, Moscú

Moscú, c. Basmannaya, 25 Al Jefe de JSCB "Kombank" Ivan Ivanov 103473, Moscú, Prospekt Mira, 10 CARTA No. 125B del 29 de agosto de 2011 Para identificar correctamente a nuestra empresa como cliente sobre la base del Artículo 7 de la Ley Federal del 7 de agosto de 2001 No. 115-FZ "Sobre la lucha contra la legalización (lavado) de productos del delito y el financiamiento del terrorismo" les informamos lo siguiente.